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Placer sa trésorerie d’entreprise : Pourquoi et comment faire ?


Investir sa trésorerie est aujourd’hui une stratégie incontournable pour les entreprises disposant de liquidités excédentaires. Lorsqu’une société est rentable et en bonne santé financière, elle peut tirer parti de cette trésorerie pour générer des rendements et soutenir ses projets de croissance. Mais comment bien investir sa trésorerie d’entreprise ?

Plusieurs solutions s’offrent alors à l’entreprise, chacune avec ses avantages et ses inconvénients. Ces solutions dépendent notamment des objectifs et de la tolérance au risque de l’entreprise.

  1. Pourquoi investir sa trésorerie d’entreprise
  2. Quelles options de placement  
  3. Le choix entre l’OPPCI et le club deal immobilier

Pourquoi investir sa trésorerie d’entreprise ?

Investir sa trésorerie offre de nombreux avantages. Premièrement, cela permet d’obtenir un meilleur rendement financier qu’un simple placement bancaire. Ensuite, l’investissement protège contre l’inflation, qui réduit le pouvoir d’achat au fil du temps. Par ailleurs, la diversification des actifs réduit les risques liés à une concentration excessive.

De plus, les bénéfices générés peuvent financer des projets futurs, ce qui favorise la croissance. Enfin, investir augmente la capacité d’autofinancement, renforçant ainsi la solidité financière de l’entreprise.

En résumé, investir la trésorerie optimise la gestion financière et maximise la performance globale de l’entreprise. Cependant, il convient de choisir le placement adapté aux objectifs spécifiques.

Quelles options de placement  ?

Les entreprises disposent de plusieurs options pour placer leur trésorerie et générer des rendements :

  • Compte à terme : Un compte à terme est un produit financier où une entreprise dépose une somme fixe pour une durée déterminée, recevant en retour des intérêts à un taux fixe, offrant stabilité et prévisibilité des rendements, généralement compris entre 2 % et 4.5 %. Le compte à terme est à privilégier pour le court terme et la liquidité, car il est possible de retirer son argent à tout moment.

  • Contrat de capitalisation : Un contrat de capitalisation est un produit financier où une somme d’argent est investie sur le long terme, générant des intérêts et des plus-values qui sont capitalisés, offrant ainsi une croissance du capital. Le rendement attendu est autour des 3%.

Autres options offrant des rendements supérieurs, entre de 4% et 6%.

  • Club deal immobilier : Le club deal immobilier réunit plusieurs investisseurs privés à travers une SCI pour acquérir ensemble un actif immobilier, dans le but d’en tirer une rentabilité. Chaque investisseur associé de la SCI détient des parts sociales à hauteur de son apport en capital. Les loyers perçus par la SCI sont rétrocédés trimestriellement aux associés proportionnellement à leur quote-part de détention.

  • OPPCI : Un Organisme Professionnel de Placement Collectif Immobilier (OPPCI) est un véhicule d’investissement qui combine des actifs immobiliers et financiers, permettant aux investisseurs de diversifier leur portefeuille entre placements immobiliers et financiers, tout en bénéficiant d’une liquidité relative.

  • SCPI : Une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) est une forme d’investissement collectif permettant aux épargnants d’acquérir des parts d’un portefeuille immobilier géré par une société de gestion, générant des revenus locatifs distribués aux investisseurs. Elle offre ainsi une manière indirecte d’investir dans l’immobilier sans gérer directement les biens.

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Quel choix entre l’OPPCI et le club deal immobilier ?

L’OPPCI est particulièrement adapté aux entreprises disposant d’une trésorerie excédentaire à long terme, souhaitant un investissement sécurisé et stable. Il permet de placer aux côtés d’autres investisseurs professionnels, offrant une expertise de gestion en immobilier d’entreprise. De plus, l’OPPCI garantit une diversification et une protection contre l’inflation, avec un délai de jouissance réduit et un potentiel de rendement compétitif. Selon l’AMF, les placements collectifs comme les OPPCI offrent un cadre réglementé et structuré pour les investisseurs professionnels.

En parallèle, le club deal immobilier s’adresse aux entreprises recherchant une approche plus flexible et personnalisée. Ce mode de placement permet de financer des projets spécifiques en circuit restreint, avec des rendements potentiellement élevés. En investissant dans un club deal, l’entreprise peut choisir les projets qui répondent le mieux à ses objectifs, tout en mutualisant les risques avec d’autres investisseurs. Le club deal permet également de dynamiser la trésorerie sans gestion complexe.

Ces deux options offrent une gestion adaptée aux objectifs financiers des entreprises, avec l’OPPCI pour un investissement diversifié à long terme et le club deal pour une implication dans des projets précis à rendement attractif. En fonction de votre horizon de placement et de votre stratégie, elles vous permettent de sécuriser et d’optimiser la gestion de votre trésorerie.

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