Placer sa trésorerie d’entreprise : Pourquoi et comment faire ?

Lorsqu’une entreprise dispose de trésorerie excédentaire, c’est qu’elle est rentable et en bonne santé financière. L’excédent de trésorerie représente les liquidités disponibles au-delà des besoins opérationnels immédiats d’une entreprise. Cet excédent est susceptible d’être investi ou placé pour le faire fructifier et générer des rendements financiers. Il existe plusieurs solutions de placement pour exploiter ce surplus de trésorerie, chacune ayant ses avantages et ses inconvénients en fonction des objectifs et de la tolérance au risque de l’entreprise.

1. Pourquoi investir sa trésorerie d’entreprise
2. Quelles options de placement  
3. Le choix de l’OPPCI, le choix de la rentabilité

Pourquoi investir sa trésorerie d’entreprise ?

Investir sa trésorerie d’entreprise peut offrir plusieurs avantages, bien que la décision d’investir dépende des objectifs, de la situation financière et des besoins spécifiques de chaque entreprise. L’investissement de sa trésorerie offre aux entreprises :

• Un meilleur rendement financier : En plaçant la trésorerie dans des véhicules d’investissement appropriés, une entreprise peut potentiellement générer un rendement financier supérieur à celui obtenu en laissant simplement l’argent dans des comptes bancaires ou d’autres placements à faible rendement.
• Une protection contre l’inflation : L’inflation peut réduire le pouvoir d’achat de la trésorerie au fil du temps. En investissant dans des actifs qui ont le potentiel de surpasser l’inflation, une entreprise peut protéger sa valeur financière à long terme.
• De la diversification : Investir dans différents types d’actifs permet à une entreprise de diversifier son portefeuille et de réduire les risques associés à une concentration excessive dans un seul type d’investissement.
• Un potentiel financement de projet futurs : Les bénéfices provenant des investissements peuvent être utilisés pour financer des projets futurs, des expansions, des acquisitions ou d’autres initiatives stratégiques, contribuant ainsi à la croissance de l’entreprise.
• Une augmentation de sa capacité d’autofinancement : Le placement de trésorerie génère des rendements financiers, augmentant ainsi les revenus de l’entreprise et contribuant à renforcer sa capacité d’autofinancement pour financer ses opérations et ses projets futurs.

Investir sa trésorerie représente une stratégie avantageuse pour les entreprises. En investissant, les dirigeants d’entreprise peuvent optimiser le rendement de leur liquidités excédentaires, préserver leur valeur monétaire contre l’inflation, diversifier de manière intelligente leurs actifs, préparer l’entreprise aux besoins financiers futurs tout en maximisant sa performance globale.  En somme, le placement de la trésorerie contribue à une gestion financière plus efficace et à une meilleure exploitation des ressources disponibles. Il convient toutefois de choisir le bon investissement, qui corresponds aux besoins et aux objectifs de l’entreprise.

Quelles options de placement  ?

Les entreprises disposent de plusieurs options pour placer leur trésorerie et générer des rendements :

• Compte à terme : Un compte à terme est un produit financier où une entreprise dépose une somme fixe pour une durée déterminée, recevant en retour des intérêts à un taux fixe, offrant stabilité et prévisibilité des rendements, généralement compris entre 2 % et 4.5 %. Le compte à terme est à privilégier pour le court terme et la liquidité, car il est possible de retirer son argent à tout moment.

• Contrat de capitalisation : Un contrat de capitalisation est un produit financier où une somme d’argent est investie sur le long terme, générant des intérêts et des plus-values qui sont capitalisés, offrant ainsi une croissance du capital et des avantages fiscaux à l’échéance. Le rendement attendu est autour des 3%.

Autres options offrant des rendements supérieurs, entre de 4% et 6%.

• OPPCI : Un Organisme Professionnel de Placement Collectif Immobilier (OPCI) est un véhicule d’investissement qui combine des actifs immobiliers et financiers, permettant aux investisseurs de diversifier leur portefeuille entre placements immobiliers et financiers, tout en bénéficiant d’une liquidité relative.

• SCPI : Une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) est une forme d’investissement collectif permettant aux épargnants d’acquérir des parts d’un portefeuille immobilier géré par une société de gestion, générant des revenus locatifs distribués aux investisseurs. Elle offre ainsi une manière indirecte d’investir dans l’immobilier sans gérer directement les biens.

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*Comme tout investissement, le montant du capital investi n’est pas garanti et les performances passées ne préjugent en rien des performances futures.
Il est conseillé d’avoir une vision long terme supérieure à 8 ans de ses investissements

Le choix de l’OPPCI : le choix de la rentabilité

Parmi ces différents placements, choisir l’OPPCI (Organisme Professionnel de Placement Collectif en Immobilier) apparait comme une solution particulièrement adaptée aux entreprises qui n’ont pas besoin de cet excédent de trésorerie dans l’immédiat.

En effet, l’OPPCI s’adresse à des investisseurs professionnels avertis et à des institutionnels, l’entreprise peut donc investir aux côtés d’autres professionnels, ce qui confère d’autant plus de sécurité à l’investissement. L’OPPCI permet une diversification des investissements en immobilier d’entreprise, offrant ainsi une stabilité et une protection contre l’inflation. De plus, il est géré de manière professionnelle par des experts du secteur immobilier, offrant aux entreprises l’expertise nécessaire sans nécessiter une gestion interne complexe.

Par ailleurs, l’OPPCI offre un délai de jouissance faible, c’est-à-dire que le retour sur investissement est rapide. Toutefois, il faut considérer le choix de l’OPPCI comme un investissement à long-terme. La durée de placement recommandée est de 10 ans, bien qu’il soit souvent possible de débloquer les fonds avant. C’est grâce à cette durée de placement que longue que l’OPPCI peut offrir aux entreprises une meilleure rentabilité que d’autres placements.

En résumé, choisir l’OPPCI pour son placement de trésorerie offre une solution diversifiée, gérée professionnellement, avec un potentiel de rendement attractif, ce qui en fait un choix intéressant pour optimiser la gestion de la trésorerie de l’entreprise. Cette solution à long terme peut être plus sûre et moins volatile, car moins soumise aux variations des marchés financiers. Elle apparait donc comme une solution idéale pour les entreprises qui veulent placer leur trésorerie pour 5 à 10 ans.

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